Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Vangnet als je jouw hypotheek niet meer kunt betalen
Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) beperk je de risico’s van een eigen koopwoning. Nu, maar ook in de toekomst.

Veranderingen in uw persoonlijke omstandigheden kunnen van invloed zijn op uw financiële situatie. Zo kunt u misschien uw hypotheek niet meer betalen als:

• Jouw relatie stopt
• Je arbeidsongeschikt of werkloos raakt
• Je partner is overleden
  
  Heb je een hypotheek met NHG? Dan heb je in deze vervelende periode een vangnet waarop je kunt vertrouwen. Je bent vanzelfsprekend zelf verantwoordelijk voor het vinden van oplossingen, maar NHG denkt in zulke situaties met je mee en kijkt samen met jouw geldverstrekker of je geholpen kunt worden de hypotheek weer betaalbaar te maken. Mogelijk kun je hierdoor jouw woning behouden en kan een verkoop met verlies worden voorkomen. Blijkt verkoop uiteindelijk toch de enige optie en is de opbrengst van uw woning lager dan de uitstaande hypotheek? Dan kan NHG jou deze restschuld kwijtschelden.

Je kunt een lening met NHG afsluiten als je een woning koopt. Ook voor een nieuwbouwwoning, woningverduurzaming, een verbouwing en renovatie kun je een lening met NHG afsluiten.

Wat kost NHG?
Je betaalt voor NHG eenmalig een premie van 0,7% over de totale lening. Omdat de NHG premie aftrekbaar is van de belasting en je met NHG vaak een lagere rente betaalt, heb je deze kosten meestal snel terugverdiend.

Als je een woning koopt, kun je een lening met NHG afsluiten. Het aankoopbedrag van jouw woning mag in 2020 maximaal € 310.000 zijn. Ga je verbouwen? Dan mag het aankoopbedrag samen met de verbouwingskosten niet meer dan € 310.000 bedragen.

Voor het treffen van energiebesparende voorzieningen kun je zelfs tot € 328.600 lenen, mits het extra bedrag volledig wordt besteed aan de energiebesparende voorzieningen. Een lening met NHG is ook mogelijk wanneer je jouw bestaande lening wenst te verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing.

Je kunt NHG krijgen als je een lening afsluit voor het kopen van een woning, maar ook als je al een eigen woning bezit en deze wilt verbouwen (kwaliteitsverbetering) of oversluiten.

Je kunt een hypotheek met NHG aanvragen via je geldverstrekker of tussenpersoon. Deze beoordeelt of je aan alle voorwaarden van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (de stichting achter NHG) voldoet.

De belangrijkste voorwaarden 2020 zijn:

• De maximale hypotheek voor aankoop is € 310.000 (100% van de marktwaarde).
• Wanneer er sprake is van energiebesparende maatregelen is de maximale hypotheek € 328,600 (106% van de marktwaarde).
• De maximale koopsom bij bestaande bouw en nieuwbouw is € 310.000.
  Is de koopsom hoger dan €310.000, maar is het bedrag in het taxatierapport € 310.000 of lager, dan is NHG mogelijk. Er is dan wel meer inbreng van eigen geld nodig.
• De marktwaarde vrij van huur en gebruik van een bestaande woning moet blijken uit een taxatierapport dat is uitgebracht door tussenkomst van een gecertificeerd validatie-instituut.
• Bij nieuwbouw moet er een waarborgcertificaat zijn afgegeven door een instelling aan wie Stichting GarantieWoning haar keurmerk heeft verleend.

Je mag sinds januari 2018 maximaal 100% van de waarde van je woning lenen. Tenzij je energiebesparende maatregelen meefinanciert - dan mag je maximaal 106% van de woningwaarde lenen. De waarde van je woning is het bedrag waarvoor jij het huis koopt óf de woningwaarde uit taxatierapport.

Let op: NHG gaat voor haar berekeningen uit van de laagste van die twee woningwaardes.

Eigen geld noodzakelijk
Vanwege de grens van 100%, zul je merken dat je eigen geld nodig hebt om in aanmerking te komen voor een hypotheek. De kosten voor de aankoop van je woning liggen namelijk een stuk hoger zijn dan wat je kunt lenen. Dit komt door de bijkomende kosten, zoals de overdrachtsbelasting (2% van de koopsom), notariskosten, taxatiekosten en natuurlijk advieskosten.

Voor NHG komt daar nog eens 0,7% van de hypotheeksom aan kosten bij. Dus stel dat je een hypotheek ter hoogte van € 200.000 wilt afsluiten met NHG, dan kost dat je € 1.400. Dit noemen we de 'borgtochtprovisie' en zul je met je eigen geld moeten betalen.